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钱少不怕输现在用60的资金去拼一下还来得

2018-11-01 11:34:22

钱少不怕输 现在用60%的资金去拼一下还来得及

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10:35 搜狐理财 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

客户档案: 一、 家庭成员基本资料注明*姓名屈女士*性别女*年龄23*职业在读研究生*学历在读硕士*所在省市北京*EMAIL--------健康状况优住房情况及来源学校宿舍 二、家庭资产负债表资产负债现金及活期存款4000(研一一年省下的)信用卡贷款余额0预付保险费学校给买的保险,没有额外买。 消费贷款余额0资产总计4000负债总计0 三、家庭月度税后收支表收入支出本人收人1250/月房屋支出0(学校宿舍)其他家人收入0公用费0(水电上不交钱)其他0衣食费700/月--------交通费 20元/月(从不打的,只做公交地铁,而且一个月出不去几次)医疗费平均 20元(学校报销90%)合计1250元合计740元 四、家庭年度税后收支表收入支出年终奖300*4=1200以过节费名义发放保险费0合计1200合计0 五、家庭保险状况表本人投保情况应该是叫学生险吧家人投保情况0 六、请写明您的保险目的,对投资风险的态度,理财问题等 很不好意思填写这个表那,因为从真正的意义上来说,我不算是个独立的社会人吧。只能算是半脱离家庭状态。我要是有大的支出的话,还是可以依靠家里支持的。况且我平时也利用周六周日打零工,足可以支付我其他的支出,但因为这些钱没有办法量化,所以我也就没往表上列举。 其实我填这个表的目的是想咨询下,我那4000元存款,和往后每月500元的盈余可以进行怎样的打理?我还年轻,抗风险能力比较强,大不了就是全部输光,然后从新再来也没关系。我只希望能在研究生期间,好好经营我的金钱。等到两年后毕业时还会有其他的打算的。 我现在的初步想法是进行500元基金定投,其他的就没计划了。还望指教~ 理财团队答复: 【财务分析】 从收入支出方面来看,小倩每年大约有45%的结余,结余比例在在校大学生当中算是比较高的。这一方面是由于小倩比较节省,不乱花钱,另一方面也是因为作为在校学生可以省下诸如房租等各项费用,饮食也相对较为便宜。同时,小倩又没有任何的负债,包括信用卡也不存在透支,说明小倩并不倾向提前消费,理财意识强。总体来说,小倩财务状况良好。 【理财目标】 如何打理好现有存款及每月结余,以实现毕业时的预期目标和打算。 【理财建议】 小倩从年龄层次来看属于理财期中的青年期,相对于中年和老年能承受的风险较高;同时从小倩的投资风险态度来看,也愿意承受一定得投资风险,因此我们对小倩想要在研究生期间经营好自己的资产提出以下几点建议: 1. 提高现有资金的收益率。利率的不断下行导致存款增值的空间十分有限。鉴于小倩承受风险的能力较强,我们建议小倩可进行恰当的投资。考虑到小倩可能对投资理财缺乏深入的了解,因此在投资安排上不应赋予较为复杂的投资品,以防因为了解不深入,导致投资损失。建议小倩在资金安排上遵循4:6的原则,即40%投资于较为稳定的投资品,比如债券型基金,60%投资于风险较大的产品,比如股票或股票型基金,这样收益超过年存款利率的概率就会非常大,同时也能保证已有资金收益尽可能的稳中有升。 2. 每月结余资金合理利用。对于小倩每月结余的500余元,可以考虑按照自己的想法进行一定的基金定投,其不仅可以起到强制储蓄的作用,而且从长期来看,其收益率要远大于银行存款。鉴于目前经济波动较大,建议小倩可选择一些混合型基金或平衡型基金,预期年收益率在6%左右。 3. 合理做好中长期规划。小倩在上学阶段就有理财的意识实属难得,但是在走出校园之后,支出相对于现在会有显着增加,虽然收入也会相应增加,但根据普遍情况来看,对于刚就业的大学生来讲,整体结余情况会下降,所以需要提醒小倩的是,假如在毕业的时候有购房或购车的打算,那么一定要考虑到初期工作的支出与收入不匹配的问题,防止在贷款消费后,出现车奴、房奴的问题。 另外,对于一个人的一生来讲,大学阶段是的学习时光,应该充分利用。从小倩现有的储蓄来看,其作为投资的本金略显微薄,难有较大的收益,因此如果可以的话,小倩不妨将这笔钱投在自己的身上,先找毕业工作几年的学长们了解了解以后有什么工作方向,需要那些技能,或者是自己所喜欢的行业,需要什么样的人才,提早做个规划,把该学的东西学好,该接受的培训都试着参加一下,同时多考一些相关领域的权威证书,从而提高自身的竞争力,为日后的长远发展打下良好的基础。:希

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